Como sair do rotativo do cartão

O que é o rotativo

Quando a fatura do cartão não é paga integralmente e o saldo restante não é quitado de outra forma, pode haver financiamento pelo crédito rotativo conforme as condições do contrato.

É uma dívida que merece ação rápida. Mesmo com limites regulatórios para juros e encargos em determinadas operações, o custo pode continuar muito alto.

Pare novas compras

O primeiro passo é impedir que a dívida continue crescendo por consumo novo. Se necessário, reduza o limite ou bloqueie temporariamente o cartão.

Separe despesa do mês e saldo antigo.

Descubra o saldo real

Abra a fatura e registre:

• valor total;
• pagamento já feito;
• saldo financiado;
• taxa informada;
• opções de parcelamento;
• CET de cada alternativa.

Não aceite a primeira parcela que “cabe” sem olhar o total.

Compare parcelamento da fatura

O emissor pode oferecer parcelamento. Compare custo e prazo com o rotativo e com outras linhas disponíveis.

O Banco Central prevê informações e notificações sobre opções para liquidação do saldo. Use esses dados para decidir.

Compare com crédito mais barato

Em alguns casos, um empréstimo pessoal ou outra linha pode custar menos que a dívida do cartão. Isso só ajuda se o novo crédito quitar o saldo antigo e se você parar de gerar nova dívida na fatura.

Compare o CET dos dois produtos.

Portabilidade do saldo

O saldo devedor do cartão pode ter mecanismos de portabilidade quando outra instituição oferece condição melhor. Consulte as regras vigentes e compare CET, prazo e parcela.

Limite de juros não torna a dívida barata

Para dívidas de cartão abrangidas pelas regras atuais, existe limitação do total de juros e encargos sobre o valor original. Isso é proteção importante, mas não significa que seja vantajoso deixar a dívida correr.

Quanto antes houver um plano de pagamento sustentável, melhor.

Monte um plano

1. Preserve aluguel, alimentação, saúde e transporte.
2. Defina quanto pode pagar por mês.
3. Compare alternativas pelo CET.
4. Escolha prazo que caiba sem prolongar desnecessariamente.
5. Suspenda novas compras no cartão até estabilizar.

Evite “resolver” com outro cartão

Transferir gastos para outro cartão sem quitar a dívida apenas espalha o problema.

Se a dívida já compromete o básico

Procure o credor e órgãos de defesa do consumidor. Situações de superendividamento podem exigir negociação estruturada.

Checklist

• Saldo real conhecido.
• Novas compras interrompidas.
• CET do rotativo, parcelamento e alternativas comparado.
• Parcela cabe no orçamento.
• Dívida antiga será efetivamente quitada.
• Plano evita voltar ao rotativo.

Sair do rotativo exige duas ações ao mesmo tempo: reduzir o custo da dívida e impedir que o saldo volte a crescer.